Inicio › Recursos › Glosario › SPP
SPP: ¿cómo funciona el Sistema Privado de Pensiones y qué cobra tu AFP?
En el Sistema Privado de Pensiones, cada aporte va a una cuenta a tu nombre que se invierte durante décadas. Es tu dinero, pero entender cómo crece, cuánto te cobran por administrarlo y qué decisiones puedes tomar marca una diferencia grande al jubilarte.
¿Qué es el SPP?
Es el régimen de pensiones basado en cuentas individuales de capitalización, administradas por empresas privadas llamadas AFP y supervisadas por la SBS. Lo que aportas, más la rentabilidad de las inversiones, forma el fondo con el que se pagará tu pensión.
¿Cuánto se descuenta?
| Concepto | Porcentaje (referencia) | Para qué |
|---|---|---|
| Aporte obligatorio | 10 % | Va a tu cuenta individual. |
| Prima de seguro | 1.37 % | Cubre invalidez, sobrevivencia y gastos de sepelio. |
| Comisión de la AFP | Alrededor de 1.47 % a 1.69 % sobre el sueldo (o un porcentaje sobre el saldo, según el tipo de comisión) | Paga la administración del fondo. |
Las comisiones las fija cada AFP y se publican en la web de la SBS; la AFP con la comisión más baja se adjudica por licitación a los nuevos afiliados.
¿Qué tipos de fondo existen?
| Fondo | Riesgo | Para quién suele ser |
|---|---|---|
| Fondo 0 | Muy bajo | Personas próximas a jubilarse (desde cierta edad). |
| Fondo 1 | Bajo | Personas cercanas a la jubilación. |
| Fondo 2 | Moderado | Edad media; es el más común. |
| Fondo 3 | Alto | Jóvenes con muchos años por delante. |
Un fondo más arriesgado puede rendir más a largo plazo, pero tiene más altibajos.
¿Qué opciones hay al jubilarse?
- Retiro programado: la AFP te paga mensualmente con cargo a tu fondo.
- Renta vitalicia: una aseguradora te paga de por vida a cambio de tu fondo.
- Modalidades mixtas.
Las leyes de los últimos años han permitido retiros extraordinarios de los fondos y, con la reforma previsional de 2024, se cambiaron reglas sobre retiros y pensiones mínimas. Antes de decidir, revisa las condiciones vigentes en tu AFP y en la SBS.
¿Qué revisar de tu cuenta?
- Que tus aportes estén completos mes a mes.
- Tu tipo de fondo, según tu edad y tolerancia al riesgo.
- La comisión que pagas y si te conviene cambiar de AFP.
- Tus beneficiarios registrados.
Para empleadores: los aportes descontados deben pagarse a la AFP en el plazo; no hacerlo genera cobranzas con intereses.
Preguntas frecuentes
¿SPP y AFP son lo mismo?
El SPP es el sistema; las AFP son las empresas que lo administran.
¿Puedo cambiar de AFP?
Sí, en línea y sin costo, salvo el plazo de permanencia que pueda exigir la licitación vigente.
¿Qué es el aporte voluntario?
Dinero adicional que puedes depositar en tu cuenta, con o sin fin previsional, para aumentar tu fondo.