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Retiro y jubilación: cuándo, cómo y qué pasa con tus fondos de AFP u ONP
"Retiro" en el Perú puede significar dos cosas: jubilarse o sacar dinero de la AFP. Ambas decisiones afectan la vejez de una persona, y conviene entenderlas antes de tomarlas.
¿Cuándo se puede jubilar una persona?
| Sistema | Regla general |
|---|---|
| ONP | 65 años y 20 años de aportes para la pensión de jubilación; existen modalidades proporcionales con menos años |
| AFP | 65 años; la pensión depende del fondo acumulado. Hay jubilación anticipada con requisitos |
La reforma previsional (Ley 32123) añade una pensión mínima de S/ 600 con 20 años de aportes; ver plan de pensiones.
¿Qué es el retiro de fondos al jubilarse?
Desde 2016, los afiliados a una AFP pueden, al jubilarse, retirar hasta el 95.5 % de su fondo en lugar de recibir una pensión. Según LP Derecho, la Ley 32123 restringe esta opción para quienes tenían menos de 40 años cuando entró en vigencia, para que su fondo se destine a pensión. Retirar todo da liquidez, pero deja sin ingreso mensual de por vida.
¿Qué fueron los retiros extraordinarios?
Desde 2020 el Congreso aprobó varios retiros de fondos de AFP fuera de la jubilación. El octavo, de 2025, permitió retirar hasta 4 UIT (según Peru Retail, hasta S/ 21,400). Ayudaron a muchas familias en momentos difíciles, pero redujeron los fondos de jubilación: millones de afiliados quedaron con cuentas vacías o muy bajas.
Atención: cualquier nuevo retiro requiere una ley publicada. Desconfía de mensajes que ofrezcan "tramitar tu retiro" a cambio de dinero.
¿Cómo prepararse?
- Revisa tus años de aporte (ONP) o tu estado de cuenta (AFP) una vez al año.
- Verifica que tus empleadores hayan pagado tus aportes.
- Considera aportes voluntarios.
- Ten un ahorro propio además de la pensión.
- Antes de retirar fondos, calcula cuánto te quedaría de pensión.
Preguntas frecuentes
¿La empresa puede obligarme a jubilarme?
La jubilación es obligatoria a los 70 años en el régimen privado, salvo pacto en contrario; antes, depende de condiciones específicas de la ley.
¿Si retiré mis fondos, igual me jubilo?
Puedes jubilarte por edad, pero tu pensión dependerá del fondo que quedó.
¿Retiro y renuncia son lo mismo?
No: la renuncia termina un empleo; el retiro o jubilación es dejar la vida laboral por edad.